Değerli Kripto Haber Okurları: Finansın Geleceği: Geleneksel Finansın Sorunları ve Neobankların Çözümleri

Geleneksel Finansın Temel Sorunları ve Çözümsüzlüğü

Geleneksel finans uzun bir süredir başarısız olmasına rağmen, çatlakları her zaman görmezden gelindi. Ancak, mevcut ekonomik zorluklar altında, bu çatlaklar artık ortaya çıkıyor ve geleneksel finansal sistemlerin eksiklikleri artık göz ardı edilemez hale geldi. Bugün neredeyse 1.4 milyar insan banka hizmetlerine erişemiyor. Dünya nüfusunun yaklaşık dörtte biri, dışlama ve verimsizlik üzerine kurulu olan bir endüstri tarafından geriye bırakılmış durumda.

Yüksek Ücretler ve Gecikmiş İşlemler

Geleneksel finans sistemleri, günümüz hızlı tempolu dijital çağında zahmetli hale gelen eski modellerle baş edememekte. Uluslararası para transferlerini düşünün; bankalar hala sınır ötesi işlemleri tamamlamak için günler gerektiriyor ve bu işlemlere yüksek ücretler ekliyorlar. Havale ücretleri ortalama %6.35‘e kadar yükselebiliyor, özellikle gelişmekte olan ülkelerde para birimlerinin değeri göz önüne alındığında bu önemli bir miktar.

Finansal Dâhililik, Birimden Daha Fazlası

Finansal dâhililik sorunu yeni bir sorun değil – bu kavram yıllardır sektörde konuşulan bir konu. Bankalar, müşteri onboarding süreçlerini karmaşıklaştırmakla eleştirilmekte ve sosyal olarak zorluk çeken bireylere kilit finansal hizmetlere erişimi kısıtlamaktalar. Dünya nüfusunun çoğunluğu, ya finansal kurumların çalışmadığı gelişmekte olan bölgelerde ya da giriş bariyerlerini aşması imkânsız hale getiren finansal kuruluşlar tarafından dışlanmış durumda. Bu belgeler ve kredi geçmişi üzerine odaklanan model, büyük nüfusları dışarıda bırakarak eşitsiz ve adil olmayan bir küresel finansal sistem yaratmıştır.

Geleneksel Finansta Mülkiyet Yanılsaması

Bir bankaya paranızı yatırdığınızda, genel beklenti bu paranın güvende olacağıdır. Paranızın hesabınızda olduğunu, dokunulmadığını ve finansal sorunlardan uzak olduğunu düşünürsünüz. Bu, geleneksel finans kuruluşları tarafından yaratılan bir yanılsamadır. Bankalar paranıza tam erişime sahiptir ve bunları kredi verme, yatırım yapma ve diğer amaçlarla kullanırlar. Çoğu banka, oldukça güvensiz bir sistem olan kesirli rezerv bankacılığı modelleriyle çalışmaktadır. Kısa süre içinde çok fazla para çekme talebi geldiğinde, bu bankalar çökmeye eğilimlidir. Bu durumları Covid-19 salgını sırasında birçok kez gördük. Dolayısıyla, banka hesabınızdaki fonlara tam kontrol sahibi olduğunuz yanılsaması sadece bir illüzyondur.

Veri Sömürüsü Sorunu

Geleneksel finansın başka bir büyük eksikliği, veriye yaklaşımıdır. Merkezi sistemler, müşterilerden büyük miktarda kişisel bilgi toplayarak siber suçlular için balık avı üretebilirler. Finans sektörü, 2023 yılında tüm veri ihlallerinin %27’sini oluşturan sektöre yönelik veri ihlallerine maruz kalmaktadır. Bu merkezi sistemler, bireyleri kimlik hırsızlığı, dolandırıcılık ve diğer siber suçlara karşı savunmasız kılarlar, finansal kuruluşların sorumluluğu ise oldukça azdır.

Volatilite Sorunu

Bir kullanıcı neobankları veya blockchain’leri duyduğunda, aklına ilk olarak ‘kripto paralar volatil’ düşüncesi gelir – sert fiyat dalgalanmaları elde tutan çoğu insan için büyük bir endişe kaynağıdır.

Sabit paralar, geleneksel para birimlerinin istikrarını sağlarken blockchain teknolojisinin hız, şeffaflık ve güvenliğini koruyarak kripto varlıkların getirdiği risklerden kaçınma imkânı sunar. Bu dijital varlıklar, finansal işlemlerin istikrarlı ve öngörülebilir kalmasını sağlayarak kullanıcıları volatil varlıkların getirdiği risklerden korur.

Geleneksel Finans Dünyayı Başarısız Kılıyor ve Merkezsizleşme Çözümü

Geleneksel finansta yaşanan sorunlar derinleşiyor. Bankalar uzun süredir parayı kontrol altında tutuyor ve kimin finansal sistemde yer alabileceğini belirliyorlar. Bu, milyarlarca insanın, belgeye erişimlerinin yetersiz olması, uzak bölgelerde yaşamaları veya ücretleri karşılayamamaları nedeniyle geriye bırakılmasına neden oldu. Bu sistem tamir edilemez bir şekilde bozulmuş durumda ve artık yeni bir şeye ihtiyaç var.

Blockchain destekli neobanklar, temel finansal fırsatları birçok insanın erişemediği engelleri kaldırma noktasında en iyi çözümdür. Bu platformlar merkezi olmayan, kapsayıcı ve şeffaf bir alternatif sunarak finansın geleceğini temsil ediyor; bu, herkesin, konumları veya finansal geçmişleri ne olursa olsun katılabileceği bir dünya.

Maksym Sakharov

Maksym Sakharov, WeFi’nin on-chain, non-custodial neobank grubu CEO’su, kurucu ortağı ve yönetim kurulu üyesidir. 8 yıldan fazla IT endüstrisinde yöneticilik deneyimine sahip olan Maksym, güçlü liderlik, operasyonel mükemmellik ve hizmet teslimatını kapsayan geniş bir yetenek yelpesi getiriyor. Exflow’un CEO’su ve kurucu ortağı olarak görev yapan Maksym aynı zamanda Whitemark’ın kurucusu ve CEO’su olarak da hizmet verdi. Kariyeri, girişimlerden kurulmuş IT geliştirme firmalarına kadar çeşitli ortamları kapsıyor. Asya Pasifik bölgesinde operasyonel performansı başarılı bir şekilde yöneterek, rekabetçi pazarlarda organizasyonların gelişmesini sağlamıştır. Yönetimdeki stratejik yaklaşımı, işlemleri optimize etmeye ve takım performansını artırmaya odaklanarak, organizasyonların rekabetçi pazarlarda rekabet etmelerini sağlamaktadır. Geniş deneyimi sayesinde Maksym, işbirliğini ve yeniliği teşvik etme konusunda itibar kazanmıştır ve herhangi bir işletme ortamında değerli bir varlık haline gelmiştir.